Pour de nombreux Français, la perspective d’investir dans l’immobilier est le but d’une vie. Cependant, face à l’investissement financier qu’un tel objectif nécessite, il est fréquent de faire appel au service d’un établissement bancaire pour accéder à un emprunt immobilier. Bien entendu, il est impératif de sécuriser cet acte de prêt. C’est notamment le cas en souscrivant une assurance de prêt immobilier. Dans cet article, nous allons redéfinir le rôle de cette assurance et explorer divers points cruciaux.

Quel est le rôle d’une assurance de prêt immobilier ?

Tout d’abord, il est important de garder à l’esprit que si vous faites appel au service d’un établissement bancaire afin d’accéder à la propriété, il s’agit d’un acte qui vous engage. Effectivement, l’organisme prêteur doit être à même de récupérer les fonds qu’il vous prête. C’est pourquoi souscrire à votre assurance crédit immo est une étape capitale vous permettant de vous prémunir contre les aléas de la vie.

Le décès

Effectivement, puisqu’on ne sait jamais de quoi demain est fait, il est impératif de se prémunir contre les accidents de la vie, notamment. Bien entendu, un jour ou l’autre, chacun d’entre nous disparaîtra. Cependant, il arrive que cela soit le cas bien plus tôt qu’espéré. Par conséquent, les crédits sont parfois en cours de remboursement lorsque sonne le glas.

Dans ce type de circonstances, il est impératif que votre famille n’ait pas à en payer les pots cassés et qu’elle soit à même de subvenir à ses besoins sans se mettre en danger en matière de finance. Si vous veniez à décéder, il y aurait de grandes chances pour que vos proches ne puissent plus continuer à rembourser les différentes échéances de remboursement du crédit. C’est là que l’assurance crédit immo s’avère intéressante. Effectivement, si en tant que souscripteur, vous veniez à décéder prématurément, l’assurance prendrait alors le relais en remboursant la totalité de votre emprunt immobilier auprès de l’organisme prêteur.

La garantie de perte totale et réversible d’autonomie

Il s’agit d’une solution visant à vous couvrir lorsque vous vous retrouvez malheureusement dans l’incapacité totale et de façon permanente, d’exercer votre activité professionnelle. Dans ce genre de situation, votre état général doit nécessiter l’aide d’une tierce personne qui vous accompagnera au quotidien dans les gestes essentiels de la vie, pour être concerné.

Cela peut être le cas pour les activités suivantes :

• vous habiller ;
• vous nourrir ;
• vous laver ;
• vous déplacer.

Grâce à cette garantie, et puisque vous n’êtes plus en mesure de travailler, il est possible que le capital restant à rembourser auprès de l’organisme prêteur soit pris en charge par l’assurance. Il est à noter que cette couverture est capable de vous apporter plus de sécurité financière et une tranquillité d’esprit en tant qu’emprunteur. De même, cela permet aussi de préserver l’avenir de vos proches face à une situation de dépendance sévère.

La garantie d’invalidité permanente totale

Tout d’abord, rappelons que la garantie invalidité permanente totale, autrement connue sous l’acronyme IPT, à l’emprunteur de faire face à une situation d’invalidité permanente et totale. Pour être plus précis, il faut que le taux d’invalidité soit supérieur ou égal à 66 %. Lorsque l’emprunteur se trouve dans cette situation, il ne doit plus être en mesure de poursuivre son activité professionnelle qui lui permet de gagner sa vie. La plupart du temps, lorsque cette garantie est mise en œuvre, elle permet à l’assuré de voir le montant du capital restant à rembourser être remboursé totalement.

Encore une fois, en cas d’invalidité sévère de l’emprunteur, ce filet de protection permet de vivre l’esprit plus tranquille. Vous l’aurez compris, il s’agit encore d’une solution qui permet de subvenir aux obligations financières du souscripteur.

La garantie d’invalidité permanente partielle

Contrairement à l’IPT, la garantie invalidité permanente partielle entre en vigueur lorsque l’assuré a subi un sinistre qui ne lui permet plus de entièrement pratiquer son activité professionnelle. Pour cette garantie, il faut que son taux d’invalidité soit compris entre 33 et 66 %. Bien entendu, l’assuré doit être en mesure d’assurer une partie de son activité professionnelle. Le problème est que ses capacités sont significativement réduites. Par conséquent, les revenus liés à son activité professionnelle sont réduits eux aussi. Dans ce type de situation, la garantie d’incapacité temporaire de travail permet de rembourser une certaine partie des mensualités de prêt. En règle générale, cette garantie est calculée de façon proportionnelle à la perte de disposition de travail. Concernant la personne diminuée, cette bouffée d’oxygène permet de réduire la pression financière sur ses épaules.

La garantie d’incapacité temporaire de travail

Il s’agit d’une garantie qui propose un niveau de protection si vous êtes en incapacité temporaire d’exercer votre activité professionnelle. En principe, cette situation arrive après une maladie ou encore un accident. Encore une fois, cela concerne la garantie importante qui permet de prendre le relais en matière de remboursement des traites du prêt immobilier durant la période d’incapacité de travail de l’emprunteur. Parfois, il faut savoir qu’une franchise peut s’appliquer. La plupart du temps, cette dernière est comprise entre 30 et 90 jours. En ayant accès à une telle solution, l’emprunteur est en mesure d’honorer les échéances de son prêt malgré une interruption de travail et l’absence de revenus.

La garantie perte d’emploi

Malheureusement, dans la vie, face à l’instabilité économique et entrepreneuriale à laquelle nous faisons face à notre époque, il arrive malheureusement que l’on puisse perdre son emploi. Lorsqu’un emprunteur se trouve au chômage et que cette situation n’est pas volontaire de sa part, la garantie perte d’emploi prend en charge une partie des échéances du prêt immobilier ou encore la totalité. Bien entendu, c’est le cas durant une période déterminée par le contrat. Il est nécessaire de se référer au terme de ce dernier afin d’en connaître les modalités. Par ailleurs, là aussi, une période de franchise doit s’appliquer. Cette garantie n’est pas obligatoire et elle est d’ailleurs assez onéreuse. Effectivement, cette couverture est une sécurité supplémentaire qui vous est proposée bien souvent par les compagnies d’assurance au moment de choisir et de définir les clauses d’un contrat.

En résumé, l’assurance de prêt immobilier est une protection importante vous concernant vous-même en tant qu’emprunteur, mais il s’agit aussi de mettre vos proches à l’abri. Par ailleurs, concernant les établissements prêteurs, il s’agit aussi d’un filet de sécurité non négligeable. D’ailleurs, il est important de souligner que ces derniers refusent catégoriquement de prêter une somme d’argent en l’absence d’une telle garantie.

Les avantages de souscrire ce contrat en ligne

Il fut une époque où le fait de souscrire une assurance de prêt immobilier était une étape complexe et chronophage. Bien entendu, les choses se sont considérablement améliorées depuis plusieurs années, notamment grâce à l’avènement d’Internet et aux plateformes en ligne spécialisées.

En effet, désormais, vous avez la possibilité de vous engager avec un assureur en souscrivant votre assurance crédit immo en quelques clics.

Le gain de temps

Cette solution s’avère très avantageuse puisque vous n’avez plus à vous déplacer et vous avez même la possibilité d’effectuer ce type de démarche le soir après votre journée de travail, tranquillement installé chez vous.

Une totale transparence

Par ailleurs, il est important de mettre en lumière le fait que les assureurs en ligne sont à même de vous présenter toutes les informations qui vous permettront de comprendre les tenants et les aboutissants des couvertures qu’ils proposent.

Par exemple, vous pouvez avoir accès aux documents suivants :

• des guides explicatifs détaillés ;
• des FAQ complètes ;
• des outils de simulation.

Concernant le dernier point mentionné, il est intéressant et même impératif d’avoir accès à un outil de simulation, car ce dernier vous permet de comprendre facilement quelles sont les options proposées tout comme les garanties. De cette manière, vous effectuerez votre choix de façon éclairée.

Gardez à l’esprit qu’il est impératif que les couvertures auxquelles vous adhérerez doivent répondre à vos besoins tout comme à votre situation personnelle.

Une comparaison simplifiée

Par ailleurs, il est à souligner que les assureurs font preuve d’un maximum de transparence en vous aidant à mieux comparer les options proposées.

Des conseillers bienveillants

De même, il faut savoir que vous avez la possibilité de demander de l’aide en ligne en contactant directement un conseiller via un chat. Bien souvent, les conseillers vous rappellent directement par téléphone afin de vous aider à y voir plus clair et à vous accompagner dans les différents processus.

L’importance d’établir différents devis

De plus, nous vous conseillons de demander plusieurs devis détaillés avant de faire votre choix. C’est aussi l’occasion pour vous de comparer les différentes offres proposées par les assureurs sur le marché. Enfin, si vous n’êtes pas à l’aise dans ce type de démarche, vous pouvez aussi faire appel au service d’un courtier spécialisé.

Les avantages de faire appel au service d’un courtier spécialisé

En faisant appel au service d’un tel professionnel, vous avez la garantie de trouver le contrat d’assurance qui correspondra le mieux à votre profil et à votre situation personnelle. Par ailleurs, il arrive dans certaines situations que le souscripteur ne réussit pas à trouver une assurance d’emprunt immobilier, et ce, pour diverses raisons.

Dans ce genre de situation, il est intéressant d’être accompagné par un courtier, car ce dernier dispose de nombreuses entrées auprès de différentes compagnies d’assurance. Qu’il est souvent considéré comme étant un apporteur d’affaires par ces dernières. De plus, il connaît toutes les ficelles du métier qui lui permettent de mieux négocier et de trouver la solution qui s’adapte le mieux à votre profil. Cependant, il ne s’agit pas d’un service gratuit et il est important de prendre en compte le montant de ce dernier dans votre calcul final.

Quoi qu’il en soit, il s’agit d’une solution opportune dans le cas où vous ne trouveriez pas chaussure à votre pied en matière d’assurance.

Des conseillers en ligne prêts à vous aider dans vos démarches

Comme nous venons de le souligner, en souscrivant un contrat en ligne, vous avez accès à de nombreuses informations. Cependant, c’est un processus qui implique certains aspects techniques et réglementaires. Afin de vous faciliter la tâche, les compagnies d’assurance présentes sur Internet mettent à votre disposition des conseillers.

Au-delà du fait d’apporter des réponses à vos questions, ces derniers sont à même de vous accompagner à chaque étape du processus de souscription. Par exemple, ils vous aideront à y voir plus clair concernant les garanties qui correspondent le mieux à votre situation personnelle. En répondant de façon claire et pédagogique, les conseillers vous font bénéficier des conditions idéales afin de faire un choix en toute confiance et en toute connaissance de cause. En ce qui concerne la comparaison des offres faites par les différents assureurs, ces derniers sont aussi d’une grande aide. De même, ils vous aideront à constituer votre dossier de souscription en prenant le rôle de guide bienveillant.

Ensuite, il est important de souligner que leur rôle ne se limite pas à vous fournir des informations. Effectivement, leur devoir est d’établir les grandes lignes de votre situation personnelle tout en prenant en considération vos attentes.

En établissant votre profil, ils sont à même de définir ce que sont vos besoins et la solution qui permet d’y répondre. Par conséquent, ils sont à même de vous orienter vers les solutions les mieux adaptées. Lorsque le contrat est enfin signé, leur accompagnement ne sera pas terminé.

Effectivement, il arrive parfois que votre situation change et que votre contrat doive s’adapter :

• une naissance ;
• un divorce ;
• un nouvel emploi ;
• ,etc.

Lorsque vous êtes sujet dans ce genre de situation, les conseillers en ligne mettent un point d’honneur afin d’effectuer les ajustements nécessaires pour que votre contrat soit toujours adapté. Vous l’aurez compris, leur disponibilité et leur réactivité feront d’eux, de véritables accompagnateurs bienveillants qui vous permettront d’y voir plus clair durant toute votre période de contrat d’assurance emprunteur.

Zoom sur la délégation de votre assurance emprunteur

En ce qui concerne une délégation d’assurance emprunteur, il faut savoir qu’il s’agit d’une option qui est quasiment devenue incontournable depuis de nombreuses années maintenant. En tant qu’emprunteur immobilier, cette option vous propose de bénéficier de certains avantages.

Changer d’assurance quand vous le souhaitez

Il s’agit en effet d’une solution qui vous permet de changer d’assurance de prêt immobilier après avoir signé votre contrat de prêt.

Bénéficier des meilleures conditions

De même, vous serez à même de conserver de façon intacte les garanties et les tarifs. Vous devez savoir qu’en principe, les banques proposent de souscrire à leur propre assurance au moment de signer votre crédit. Justement, il faut savoir qu’il ne s’agit pas souvent des meilleures conditions pour vous. En effet, il est préférable de vous tourner du côté des contrats alternatifs proposés par les compagnies d’assurance spécialisées dans les assurances pour crédit immobilier. En règle générale, les conditions sont beaucoup plus avantageuses par rapport aux offres proposées par les établissements bancaires.

Réaliser des économies intéressantes

Bien entendu, les niveaux de couverture peuvent aussi être supérieurs. De cette manière, vous serez à même de réaliser des économies non négligeables tout en bénéficiant du même niveau de garantie. Par ailleurs, il est important d’être libre de faire soi-même choix et d’avoir la possibilité de résilier et de changer de contrat à tout moment.

Une offre sur mesure

Grâce à la délégation, vous aurez accès à plus d’offres concurrentielles. De cette manière, vous pourrez profiter de l’offre qui correspond véritablement à vos besoins et à votre budget. Enfin, vous devez savoir qu’il s’agit d’une démarche qui est simple à mettre en place et vous avez même la possibilité d’être accompagné dans vos démarches.

À quoi sert la loi Lemoine ?

Tout d’abord, commençons par rappeler que la loi Lemoine est entrée en vigueur en 2022. De même, vous devez savoir que cette dernière a modifié les préceptes de l’assurance emprunteur en renforçant notamment le droit des souscripteurs.

L’impact sur la concurrence

Grâce à cette réforme, la concurrence est devenue plus saine en proposant particulièrement au consommateur d’avoir accès à différentes opportunités. Par exemple, elle oblige les établissements prêteurs à accepter la substitution de leur assurance groupe. Effectivement, les souscripteurs peuvent dorénavant accepter un contrat alternatif. Cependant, il est impératif que ce dernier propose un niveau de garantie au minimum équivalent. Par conséquent, les banques ne peuvent plus refuser la délégation d’assurance.

La résiliation

Là aussi, il s’agit d’un point sur lequel la loi Lemoine a apporté des changements intéressants. Désormais, les emprunteurs ont la possibilité d’annuler leur assurance sans pour autant que cela ne leur coûte rien. Ceci est rendu possible pendant les 12 premiers mois suivant la souscription. Si cette dernière entre en vigueur après la première année, il faut savoir que les frais de résiliation sont plafonnés.

La réforme de tarification des contrats

Effectivement, il est désormais impératif que les assureurs proposent des tarifs en prenant en considération un certain nombre de critères :

• l’âge ;
• l’état de santé ;
• la situation professionnelle.

En mettant en place ce type de mesure, on tente de mettre fin aux discriminations injustifiées et permet à l’ensemble des souscripteurs de bénéficier de plus d’égalité lorsqu’il s’agit d’accéder à une assurance emprunteur.

En résumé, si vous investissez dans un bien immobilier et que votre objectif nécessite d’emprunter de l’argent auprès d’un organisme prêteur, souscrire la bonne assurance emprunteur est essentiel. Grâce aux plateformes en ligne, vous pouvez désormais avoir accès à une couverture sur-mesure qui protégera votre patrimoine et votre famille.